Rozwód w UK a zatrzymanie domu i spłata kredytu- Twoje opcje.
Ponieważ stopy kredytów na dom procentowe nadal rosną, a typowa pięcioletnia umowa kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu przekracza obecnie 6%, rozwodzące się pary stają przed nowym punktem negocjacyjnym:
utrzymaniem niskiego kredytu hipotecznego , który wziéli kiedyś na dom rodzinny, albo przeniesienie go do nowej nieruchomości po rozwodzie.
Anna Montgomery, Principal Paralegal Lawyer w Ask Montgomery Advocates, wyjaśnia więcej na temat kredytów hipotecznych i rozwodów.
Który z małżonków w rozwodzie dostanie kredyt hipoteczny?
W ostatnich miesiącach widzieliśmy więcej klientów kłócących się o to, kto powinien zatrzymać domy z kredytami hipotecznymi zaciągniętymi wiele lat temu, czasem z oprocentowaniem kredytów hipotecznych tak niskimi jak 2%, potencjalnie oszczędzając jednemu z nich tysiące funtów.
Konflikt ten powoduje w niektórych przypadkach kosztowne opóźnienia w finalizowaniu ugód rozwodowych, a pary, które nie mogą dojść do porozumienia, trafiają do sądu rodzinnego.
Kolejne podwyżki stóp procentowych zwiększają presję finansową, z jaką borykają się rozwodzące się pary, które próbują rozwiązać swoje finanse na tle rosnących kosztów i niepewności w coraz pogłębiającej się niepewności gospodarczej.
W przypadku rozwodzących się par pilną potrzebą jest ustalenie, jak podzielić majątek i wykorzystać dochody rodziny na założenie dwóch domów z tych samych środków finansowych, z których w przeszłości finansowano tylko jeden.
Może to przynieść wiele wyzwań, ale jednym z najtrudniejszych, a obecnie często najbardziej palących, jest radzenie sobie z istniejącym kredytem hipotecznym i przystępnością cenową nowego mortgage.
Kredyty hipoteczne na dom w Anglii: pilny problem
Ponieważ osiągnięcie porozumienia finansowego może zająć miesiące, ważne jest, aby zastanowić się, w jaki sposób kredyt hipoteczny zostanie spłacony w międzyczasie.
Jeśli kredyt hipoteczny jest na oba nazwiska, oboje nadal jesteście prawnie odpowiedzialni za jego spłatę, nawet jeśli jeden z nich się wyprowadził i ma inne koszty mieszkaniowe do pokrycia, takie jak czynsz[ rent].
Utrzymanie płatności może stać się trudne, jeśli dochód gospodarstwa domowego zostanie teraz rozciągnięty na dwa domy. W rezultacie kluczowe znaczenie ma jak najszybsze osiągnięcie porozumienia w sprawie spłaty kredytu hipotecznego w krótkim okresie. Wszelkie pominięte miesięczne płatności będą miały wpływ na obie oceny kredytowe, ograniczając przyszłe możliwości wynajmu i pożyczania.
Jeśli istnieje jakiekolwiek ryzyko brakujących płatności, musisz jak najszybciej porozmawiać z pożyczkodawcą hipotecznym, aby przyjrzeć się opcjom, takim jak wakacje płatnicze lub przejść na płatności tylko odsetkowe, podczas gdy problemy finansowe zostaną rozwiązane.
Podział majątku przy rozwodzie – ile mi się należy?
Prawnym punktem wyjścia do rozwodu jest równy podział majątku małżeńskiego.
Jeśli jednak w „puli małżeńskiej” nie ma wystarczających pieniędzy na równy podział, aby zaspokoić podstawowe potrzeby Twoje, Twojego byłego małżonka i dzieci, otwiera to pole do uzasadnienia argumentów za nierównym podziałem opartym na indywidualnych potrzebach i różnicach w możliwości zarobkowe.
Hipoteka i rozwód w UK.
Pierwszym priorytetem większości par podczas rozwodu jest DOM, zwłaszcza jeśli mają dzieci.
Jednak może to być jeden z najtrudniejszych obszarów do rozwiązania i często trzeba podejmować trudne decyzje dotyczące domu rodzinnego.
Niezależnie od tego, czy dom i kredyt hipoteczny są wspólną lub wyłączną własnością Ciebie lub Twojego byłego partnera, uważa się je za majątek małżeński.
Kredyty hipoteczne są zazwyczaj rozpatrywane na trzy sposoby w ramach większego rozliczenia finansowego, czyli w ramach podziału majątku w rozwodzie:
Opcja 1. Sprzedaj dom, spłać kredyt hipoteczny i uzgodnij sposób podziału kapitału- tego, co zostało po sprzedaży.
To powszechne podejście jest często przyjmowane przez przyjazne pary, zwłaszcza jeśli mają dzieci, gdzie można kupić dwa domy, jeśli obie strony wykorzystają część kapitału jako depozyt na zakup nowych domów.
W ramach rozliczenia finansowego, podział kapitału własnego uwzględnia zdolność kredytową obu stron, a także ewentualne oszczędności, aby określić, ile każda osoba potrzebuje, aby znaleźć odpowiednie mieszkanie zastępcze.
Opcja 2. Zachowaj dom i hipotekę czylo kredyt na dom na wspólne nazwiska, zgadzając się na późniejszą sprzedaż.
Ponieważ ta opcja wiąże pary finansowo, potencjalnie przez wiele lat, jest zwykle rozważana, gdy jedno z rodziców nie jest w stanie samodzielnie uzyskać kredytu hipotecznego ani zmienić mieszkania. Pozwala dzieciom pozostać w domu rodzinnym do czasu, gdy osiągną wiek szkolny lub uniwersytecki.
Rozwodzący się rodzice wybierają takie podejście i dzielą swój czas po równo, podczas gdy dzieci nadal mieszkają w domu rodzinnym przez 100 procent czasu.
Wariant 3. Jedna para wykupuje udziały swojego byłego małżonka w domu, zwalniając byłego z hipoteki i przenosi własność na swoje jedyne nazwisko.
To, czy jest to realna opcja, zależy od tego, czy jedna ze stron może sobie pozwolić na samodzielne przejęcie kredytu hipotecznego i sfinansowanie wykupu udziałów swojego byłego partnera oraz czy strona nadal mieszkająca w domu może sobie pozwolić na samodzielne prowadzenie domu. Czasami pary negocjują inne aktywa, takie jak emerytury, oszczędności lub inwestycje, aby utrzymać dom, chociaż porady prawne i finansowe są tutaj kluczowe, aby uniknąć kosztownych błędów.
Nowy dylemat dla rozwodzących się par w 2023-2024 w Anglii.
Pary rozwodzące się podczas tego kryzysu związanego z kosztami życia stają przed trudniejszymi decyzjami dotyczącymi ich kredytów hipotecznych i sposobu finansowania miejsca zamieszkania, w obliczu ciągłej niepewności finansowej.
Jeśli Twój majątek jest niewystarczający, aby założyć dwa oddzielne domy, możesz czuć, że nie ma innego wyjścia, jak tylko pozostać razem w domu rodzinnym, dopóki stawki się nie poprawią.
Ale może to być trudne, zwłaszcza jeśli występują nadużycia czy przemoc domowa, a rodzice powinni wziąć pod uwagę wpływ kłótni i nieszczęśliwego środowiska domowego na ich dzieci.
Jednak bycie w stanie pozwolić sobie na dwie nieruchomości z puli małżeńskiej nie jest gwarancją, że tak się stanie. Może się okazać, że Twoje opcje drastycznie się zmniejszyły, kredyty hipoteczne są mniej przystępne, a możliwości pożyczkowe ograniczone.
Domy, które mogłeś rozważać 12 miesięcy temu, mogą już nie być przystępną cenowo opcją. Zwłaszcza, gdy weźmie się pod uwagę niebotyczne koszty mediów i żywności.
Ponieważ wydaje się, że stopy procentowe będą nadal rosły w 2023, istnieje teraz pilna potrzeba rozwiązania wszelkich problemów tak szybko, jak to możliwe, zanim kredyty hipoteczne ponownie podskoczą w górę, co może spowodować nawet wycofanie ofert kredytów hipotecznych.
Co jeśli Ty i Twój mąż czy żona nie możecie dojść do porozumienia w sprawie, kto ma zachować dom?
Jeśli oboje nie możecie dojść do porozumienia, co powinno się stać z domem rodzinnym, dostępnych jest kilka opcji.
Na przykład negocjacje przez prawników czy adwokatów. Jeśli jednak nie są one wykonalne lub okażą się nieskuteczne, istnieje możliwość zwrócenia się do sądu rodzinnego o pozwolenie sędziemu na podjęcie decyzji.
Jeśli sąd musi podjąć decyzję w imieniu Twoim i Twojego byłego partnera w sprawie domu i podziału majątku w rozwodzie, rozważy szereg czynników, aby podjąć świadomą decyzję.
Obejmują one indywidualne potrzeby każdej ze stron i dzieci, dostępną „pulę” połączonych środków finansowych oraz zastosowanie listy kontrolnej czynników, takich jak długość małżeństwa, stan zdrowia każdej ze stron oraz poziom życia podczas małżeństwo.
Na podstawie tych informacji sędzia zadecyduje, jaki jest najbardziej sprawiedliwy podział majątku w każdym przypadku.
Sędzia może zdecydować, że strona znajdująca się w trudniejszej sytuacji finansowej, zazwyczaj strona, która zarabia najmniej, powinna mieć możliwość utrzymania istniejącego domu z korzyścią dla lepszego oprocentowania kredytu hipotecznego, ponieważ jest to dla nich bardziej przystępne.
Może też zdecydować, że dom powinien zostać sprzedany, ponieważ chociaż jedna strona, która chce zatrzymać dom, może sobie pozwolić na zaciągnięcie obecnej hipoteki, nie może sobie pozwolić na dalsze zwiększanie pożyczki, aby uwolnić wymagany kapitał własny w domu jako depozyt dla drugiej strony.
Jeśli w grę wchodzą małe dzieci, prawo wymaga, aby sądy najpierw rozważyły, w jaki sposób zostaną one zakwaterowane po rozwodzie rodziców.
I chociaż nie ma prawnego domniemania, że oboje rodzice powinni mieszkać w domu, którego są właścicielami, jeśli majątek jest dostępny, może zostać uznane za niesprawiedliwe, aby nie dzielili się nimi w sposób, który pozwala obu stronom mieszkać w domu, który posiadają, jeśli oni mają marzenie.
Pójście do sądu jest z pewnością bardziej ryzykowną opcją, która wymyka się spod kontroli i oznacza, że nie można zagwarantować żadnego wyniku. I chociaż czas jest kluczową kwestią, długie zaległości w systemie sądów rodzinnych mogą znacznie opóźnić ostateczną ugodę, przedłużając niepewność.
Do czasu rozpatrzenia sprawy i podjęcia decyzji rynki kredytów hipotecznych i mieszkaniowych mogą znajdować się w zupełnie innym miejscu.
Patrząc w przyszłość – kredyty na dom w Uk.
Utrzymująca się niepewność co do stóp procentowych, przystępności kredytów hipotecznych i szerzej rozumianego rynku mieszkaniowego tworzy nową rzeczywistość finansową dla rozwodzących się par, znacznie utrudniając rozwodzącym się parom osiągnięcie porozumienia finansowego i kontynuowanie życia.
Teraz, bardziej niż kiedykolwiek, gdy pary przeżywają rozwód w kontekście kryzysu związanego z kredytem hipotecznym, zasięgnięcie profesjonalnej porady i wsparcia jest niezbędne, aby osiągnąć sprawiedliwy wynik i wyjść z silnej pozycji.
Czytaj także:
Rozwód UK i Separacja UK- KTO ma płacić kredyt i rachunki.
Inflacja UK 2022/2023 – zmiany w podziale domu i rozdzielności majątkowej w rozwodzie w UK.
Co mogę zrobić, aby mój agresywny partner opuścił dom rodzinny?
Rozwód, Separacja w UK-5 wskazówek w poszukiwaniu nowego domu po zakończeniu związku.
