Rozwód UK – kto przejmie kredyt hipoteczny na dom w czasie rozwodu?
W ostatnich miesiącach udzielamy porad dużej ilości klientom spierającym się na temat tego, kto powinien zatrzymać dom z kredytami hipotecznymi w Anglii zaciągniętym wiele lat temu, często z oprocentowaniem na poziomie zaledwie 2%., który dobiega końca.
Konflikt ten powoduje w niektórych przypadkach kosztowne opóźnienia w finalizowaniu rozliczeń finansowych związanych z rozwodem, a pary małżeńskie, które nie mogą osiągnąć porozumienia, trafiają do sądu rodzinnego.
Kolejne podwyżki stóp procentowych zwiększają presję finansową w czasie rozwodu UK.
W przypadku par rozwodzących się natychmiastową potrzebą jest ustalenie, w jaki sposób podzielić majątek i wykorzystać dochody rodziny na założenie dwóch domów z tych samych środków finansowych, z których w przeszłości sfinansowano tylko jeden.
Może to wiązać się z wieloma wyzwaniami, ale jednym z najtrudniejszych, a obecnie często najbardziej palących, jest poradzenie sobie z istniejącym kredytem hipotecznym.
Kredyty hipoteczne: natychmiastowy problem
Ponieważ osiągnięcie porozumienia finansowego może zająć miesiące, ważne jest, aby rozważyć, w jaki sposób kredyt hipoteczny będzie spłacany w międzyczasie.
Jeśli kredyt hipoteczny jest na oba nazwiska, oboje nadal jesteście prawnie odpowiedzialni za jego opłacenie, nawet jeśli jedno z nich się wyprowadziło i musi pokryć inne koszty mieszkaniowe, takie jak czynsz. Są sposoby, aby tego uniknąć.
Utrzymanie płatności może stać się trudne, jeśli dochód gospodarstwa domowego zostanie obecnie rozciągnięty na pokrycie dwóch domów. W rezultacie niezwykle istotne jest jak najszybsze osiągnięcie porozumienia w sprawie sposobu spłaty kredytu hipotecznego w krótkim terminie. Wszelkie utracone miesięczne płatności będą miały wpływ na Twoją zdolność kredytową, ograniczając przyszłe możliwości wynajmu i zaciągania pożyczek.
Jeśli istnieje ryzyko braku płatności, należy jak najszybciej porozmawiać z pożyczkodawcą hipotecznym, aby rozważyć opcje, takie jak wakacje w spłacie [ mortgage holiday] lub przejść na płatności wyłącznie odsetkowe do czasu rozwiązania problemów finansowych [interest only].
Podział majątku przy rozwodzie.
Prawnym punktem wyjścia w przypadku rozwodu jest równy podział majątku małżeńskiego. Jeśli jednak w „puli małżeńskiej” nie ma wystarczającej ilości pieniędzy na równy podział, aby zaspokoić podstawowe potrzeby Ciebie, Twojego byłego partnera i dzieci, otwiera to pole do uzasadnienia argumentów za nierównym podziałem ze względu na indywidualne potrzeby i różnice w możliwości zarobkowe.
Kredyty hipoteczne i rozwód.
Dla większości par podczas rozwodu priorytetem jest dom, zwłaszcza jeśli mają dzieci.
Jednakże może to być jeden z najtrudniejszych obszarów do rozwiązania i często trzeba podejmować trudne decyzje dotyczące domu rodzinnego.
Niezależnie od tego, czy dom i hipoteka są wspólną, czy wyłączną Twoją własnością lub Twojego współmałżonka, uważa się je za majątek małżeński.
Jak rozwiązać kwestię kredytu na dom w czasie rozwodu UK?
Kredyty hipoteczne są zazwyczaj rozpatrywane na trzy sposoby w ramach większej rozliczenia finansowego:
Opcja 1. Sprzedaj dom, spłać kredyt hipoteczny i uzgodnij sposób podziału tego, co zostanie.
To wspólne podejście jest często stosowane przez polubowne pary, zwłaszcza jeśli mają dzieci, gdzie można kupić dwa domy, jeśli obie strony przeznaczą część kapitału jako depozyt na zakup nowych domów.
W ramach rozliczenia finansowego podział kapitału uwzględnia zdolność kredytową obu stron oraz ewentualne oszczędności, aby określić, ile każda osoba potrzebuje, aby móc znaleźć odpowiednie alternatywne zakwaterowanie.
Opcja 2. Zachowaj dom i kredyt hipoteczny na wspólne nazwiska, zgadzając się, że zostanie on później sprzedany.
Ponieważ ta opcja pozwala na utrzymanie powiązania finansowego par potencjalnie przez wiele lat, zwykle rozważa się ją w przypadku, gdy jedno z rodziców nie jest w stanie samodzielnie uzyskać kredytu hipotecznego lub zmiany mieszkania. Pozwala dzieciom pozostać w domu rodzinnym do osiągnięcia wieku szkolnego lub uniwersyteckiego.
Opcja 3. Jedna para wykupuje udziały byłego partnera w domu, zwalniając byłego partnera z hipoteki kredytu i przenosi własność na swoje własne nazwisko.
To, czy jest to realna opcja, zależy od tego, czy jedna ze stron będzie w stanie samodzielnie przejąć kredyt hipoteczny i sfinansować wykup z odsetek byłego partnera oraz czy stronę nadal mieszkającą w domu będzie stać na samodzielne prowadzenie domu.
Czasami pary negocjują inne aktywa, takie jak emerytury, oszczędności lub inwestycje, aby utrzymać dom, chociaż porada prawna i finansowa jest tutaj kluczowa, aby uniknąć kosztownych błędów.
Nowy dylemat dla par rozwodzących się.
Pary rozwodzące się obecnie w UK w czasie terażniejszego trwającego kryzysu kosztów utrzymania stają przed trudniejszymi decyzjami dotyczącymi kredytu hipotecznego i sposobu finansowania miejsca zamieszkania, w obliczu ciągłej niepewności finansowej.
